Пожалуй, каждый заёмщик боится, что заявку на жилищный кредит отклонят.
Рассмотрим основные причины отказа в ипотеке, на которые опираются банки.
Причины отклонения ипотечной заявки делятся на 2 категории:
Первая – причины, связанные с благонадёжностью и финансовой состоятельностью заёмщика, а вторая – это всё, что связано с предметом залога. Неочевидной причиной отказа первой категории может быть как внезапно обнаруженная судимость заёмщика, так и его гиперактивность. На примере двух историй проиллюстрируем сказанное.
Первая история. Клиент занимал руководящий пост в крупной компании. Имел «белую» зарплату, официально зарегистрированный брак и отличные рекомендации. Отказы в ипотеке были непонятны. Но всё встало на свои места, когда выяснилось, что на первом курсе института клиент подрался с хулиганами. Результатом драки стала уголовная судимость, которая даже по прошествии лет давала о себе знать.
Вторая история. Наша клиентка самостоятельно подала пять заявок на получение ипотеки в пять разных банков. Каждый раз банки отказывали. Оказалось, что по кредитной карте, которой девушка давно не пользовалась, была просрочка в размере 200 руб. Этот «минус» не позволил получить положительные ответы банков.
«Забытые» кредитные карты встречаются у большего числа людей, чем можно себе представить.
Причины могут быть и куда более странными. Например, если заёмщик судился с банком и выиграл суд.
Есть отказы неожиданные и вызывающие удивление. Вот несколько примеров из практики:
- Банк решил, что заёмщик работает в компании, которая скоро закроется.
- Банк не поверил, что заёмщик зарабатывает так много, так как в среднем в отрасли зарплаты были ниже, но это был специалист высшего класса, и ему платили официально повышенную зарплату.
- Заёмщик работал на рынке, официально получал зарплату. Банку не понравился работодатель, посчитали, что торговая точка на рынке – это ненадёжно, хотя заёмщик работал на этом месте более 5 лет».
Причиной для отказа может быть и частая смена мест работы.
Заёмщик на последнем месте работы имел высокий доход, но до этого сменил много мест работы, и этот фактор негативно повлиял на одобрение ипотеки. В связи с этим у заёмщика с меньшим уровнем заработной платы, но работающего на одном месте в течение продолжительного времени, шансов на одобрение больше.
Неуверенность заёмщика. Если заёмщик отвечает неуверенно, либо работодатель не подтвердит информацию, это вызывает подозрения у сотрудника банка. На этом основании будет принято решение не в пользу получателя ипотеки. Поэтому нужно указывать актуальные рабочие номера телефонов, предупредив предварительно работодателя о звонке из банка. На практике был случай, когда заемщику отказали в ипотеке из-за того, что работодатель ошибся в дате принятия на работу.
Случаи отказа бывают абсурдными. Например, когда «накладывались» базы внутри банков и к результатам проверки клиента подтягивались чужие грехи.