С сентября 2019 года закон «Об основных условиях реализации программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей» начал активно реализовываться и применяться в практической деятельности, как кредитных организаций, так и желающих воспользоваться данной помощью государства.
Сегодняшняя практика позволяет сделать выводы о том, что же расходится с требованиями, заявленными законодателем, и какие «камни преткновения» встретились на пути многодетных родителей.
Правоприменительная практика действия указанного законодательного акта позволила расширить перечень категорий заемщиков, участвующих в программе:
- заемщиком может выступать также и гражданин Российской Федерации, ребенку которого присвоена категория инвалидности, рожденный в установленный программой период, и не достигший на момент волеизъявления родителя на использование социальной меры поддержки в гашение ипотеки 18 лет;
- допускается усыновление/удочерение детей;
- возможно также и наличие двойного гражданства ребенка, в том числе гражданство Российской Федерации (при этом местом рождения ребенка может быть другое государство);
- не учитываются умершие дети;
- основной заемщик не обязан на момент обращения состоять в зарегистрированном браке;
- не требуется участие обоих родителей в сделке (заемщиком может состоять только одно лицо);
- предоставлена возможность наличия созаемщика, не являющегося родителем/усыновителем ребенка родителя-участника программы.
В выпуске одной из российских газет заявлен охват до 60 семей в год, которые могут улучшить жилищные условия своей семьи.
С начала действия программы, организацией, уполномоченной по принятию решении на предмет соответствия желающих требованиям программы и занимающейся соответствующими перечислениями целевых бюджетных денежных средств, «Дом.РФ», получил около 13 тысяч заявлений от кредитных организаций на получение господдержки. По результатам первичной проверки, проведенной более чем по 90% таких заявлений, «всего одобрено более 3 тыс. заявлений банков, средства перечислены кредиторам почти по 1 тыс. обращений», — сообщили в «Дом.РФ».
Число отказов по состоянию на ноябрь 2019 года - около 1,5 тысяч, что составляет треть от всего числа обратившихся. В основном они связаны с несоответствием условий предоставления государственной поддержки целям кредитных договоров, отмечают представители ПАО Банка «ФК Открытие».
Кредит жилья должен быть именно ипотечным, тем самым, исключая услуги микрофинансовых организаций по выдаче средств на приобретение жилья. В договоре купли-продажи должно быть прямо предусмотрено: покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли под индивидуальное жилое строительства. В случае, если отказ не будет основан на изложенных положениях, по мнению юриста НЮС «Амулекс» Валентина Контарева, их можно оспаривать в судебном порядке.
Вместе с тем, со слов директора департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом», Анны Пантелеевой, зачастую, причиной отказа является оформление родительских прав при усыновлении/удочерении несоответствующим образом.
Представители Минфина России, в свою очередь, отмечают, что «помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком». По иным формам договоров (например, предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. Проблем с выдачей субсидий, по мнению министерства, сейчас нет.
Однако, на пути к улучшению жилищных условий многодетных семей, существует множество длительных и сложных процедур: начиная с процедуры выбора жилья и банка, готового кредитовать на необходимую сумму, заканчивая «пропускной способностью» закона, регулирующего данную меру поддержки. В конечном итоге, желающему найти ничем необремененное жилье, провести безопасную сделку и «подойти» под условия, понадобится штат квалифицированных специалистов, как в сфере недвижимости и кредитования, так и на юридическом поприще.
В Центре Недвижимости «Альфа» специалисты ежедневно оказывают консультацию по вопросам оформления ипотеки и сделок с недвижимостью, а также по вопросам по использованию разнообразных мер социальной поддержки, в том числе по вопросам направления субсидии 450 тыс. рублей для многодетных семей в погашение ипотеки. Множество людей ежедневно доверяют нам свое будущее!