Весной 2020г в России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, в качестве поддержки строительной отрасли. Соответственно приобрести по льготной ставке возможно новостройку от юридического лица. Часть банков, используя субсидию, выдают кредиты по более выгодным условиям — под 5,69–6,1% годовых.
Сегодня средняя ставка по базовым программам на новостройки составляет около 7,9%, во второй половине года на размер ипотечной ставки повлияет и ужесточение денежно-кредитной политики. В марте ЦБ повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5% годовых, эксперты считают, что к концу года она может превысить отметку в 5%. В этом случае размер базовой ставки по кредитам для новостроек увеличится как минимум до 8%, а по самым пессимистичным прогнозам — до 9%.
Программа действует до 1 июля 2021 года, ее могут продлить только в 24 регионах. В их числе Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская области. Президент поручил разработать механизм продления программы льготной ипотеки до 2024 года. Однако пока программа не разработана, существует неопределенность в том, как именно она будет внедряться.
Сейчас разница между ставками по льготной ипотеке и по стандартным программам составляет 2–2,5 п.п. После завершения льгот ставки на первичном рынке жилья ожидаемо вырастут, что отразится на сумме переплаты за весь период кредита.
К примеру, квартира стоит 4 млн. рублей, при минимальном первоначальном взносе 15%, ставке 5,85% и сроке кредита 20 лет, ежемесячный платеж составит 24065 руб., переплата по кредиту 2,38 млн. руб., а итоговая стоимость жилья 6,38 млн. Если ставка увеличится до 8%, ежемесячный платеж составит 28439 руб., переплата 3,43 млн. руб., стоимость квартиры 7,43 млн., мы понимаем, что итоговая стоимость жилья увеличилась на 16,5%, а переплата на 44% - это весомый аргумент в пользу решения приобрести квартиру в строящемся доме во втором квартале 2021 года.